Население из-за пандемии отказывается жить в долг

  • 15 May 2020, 12:05
  • 2687
  • 0
Иллюстративное фото


Тенденция, которая длилась несколько лет на рынке потребительского кредитования, прервалась. В апреле, согласно данным Нацбанка, спрос физлиц на кредиты снизился. И это, похоже, только начало.

Бурный рост кредитования остался в прошлом

Динамика потребительского кредитования в стране коррелирует с экономической активностью. В 2015–2016 годах на фоне рецессии роста на рынке потребительского кредитования не наблюдалось.

Взрывной рост произошел в 2017 году — тогда потребительские кредиты банков на фоне восстановления экономики после затяжного спада увеличились сразу на 75%.

Последние два года высокие темпы роста такого кредитования сохранялись. В 2018-м задолженность физлиц по потребительским кредитам выросла на 45,7%, в 2019-м — на 25%.

«Мы в последние годы видели высокие темпы роста потребительского кредитования. По мере насыщения спроса и на фоне наших мер по ограничению рисков к началу текущего года ситуация на рынке потребительского кредитования оставалась умеренной», — заявил на этой неделе заместитель председателя правления Нацбанка Сергей Калечиц, отвечая на вопросы БелаПАН во время видеобрифинга.

Однако в марте, констатировал он, спрос на потребительские кредиты существенно вырос.

«Это, в первую очередь, связано с негативными ожиданиями населения. В апреле ситуация изменилась в обратную сторону, спрос на потребительские кредиты снизился, и мы видим, что в дальнейшем он будет постепенно замедляться», — подчеркнул Калечиц.

По его мнению, физлица, которые хотели взять кредит, уже такой возможностью воспользовались. «С другой стороны, банки осознают свои риски и поймут, что вряд ли доходы населения смогут расти такими темпами, как раньше, чтобы можно было масштабно развивать кредитование», — отметил Калечиц.

Белорусские банки уже осознают это и предполагают, что условия выдачи потребительских кредитов в будущем придется, вероятно, даже ужесточать. Ведь ряд отраслей экономики (в том числе общепит, туризм, непродовольственная розница) оказались в сложном положении, а значит платежеспособность работников наиболее пострадавших видов деятельности явно снизится.

«Пока по зачислению средств на зарплатные счета коммерческих организаций мы не видим значимых проседании. Во-первых, есть четкое указание государства сохранять занятость. Во-вторых, у предприятий все еще были запасы выплачивать зарплату своим работникам», — рассказал собеседник БелаПАН в банковских кругах.

Вместе с тем, добавил он, если пандемия затянется, проблемы с занятостью на рынке труда станут неизбежными.

«К июлю-августу, когда придет статистика, мы начнем понимать влияние пандемии на отрасли экономики. После этого, с учетом влияния пандемии на работников пострадавших отраслей, можно ожидать внесения изменений в скоринговые модели банков, на основании которых принимаются решения о выдаче кредитов», — предположил собеседник БелаПАН в банковских кругах.

Иными словами, банки будут вынуждены ужесточить условия выдачи потребительских кредитов работникам тех отраслей, которые пострадают из-за пандемии в наибольшей степени.

Покупаем продукты и лекарства, на остальном экономим

Впрочем, потребительские кредиты населению могут быть особо и не нужны. Как правило, такие кредиты физлица брали на покупку относительно дорогостоящих товаров длительного пользования, а сейчас в тренде совсем другое.

Согласно данным апрельское опроса населения, которое провела компания МАСМИ, население весной увеличило спрос только на товары первой необходимости — продукты питания и медикаменты.

Кроме этого, данные опроса свидетельствуют, что население ввело режим тотальной экономии и сократило расходы по тем статьям семейного бюджета, на финансирование которых ранее зачастую привлекались потребительские кредиты.

Так, 81% женщин и 63% мужчин заявили, что отказались от расходов на отдых. 61% женщин и 50% мужчин отказались от приобретения бытовой техники. От расходов на развлечения воздержались 86% опрошенных женщин и 70% мужчин.

На какие категории товаров и услуг вы планируете тратить больше, меньше и столько же в ближайшие месяцы?

(выборка — 500 респондентов, ответы в %). Иллюстрация rashody.png

Белорусские экономисты полагают, что с учетом изменившегося потребительского поведения спрос на кредиты со стороны населения в этом году снизится.

«Когда есть работа и уверенность, что ты вернешь долги, население готово брать потребительские кредиты. Однако сейчас ситуация иная — многие не уверены в том, что завтра у них будет работа, соответственно, брать банковские кредиты в этих условиях весьма рискованно, поэтому можно ожидать снижения спроса на потребкредиты в этом году», — отметил в комментарии для БелаПАН директор Исследовательского центра ИПМ Александр Чубрик.

Схожего мнения придерживаются и другие экономисты.

«Население будет делать ставку и опираться на средства, которые зарабатывает, а также на свои сбережения, а не на потребительские кредиты», — считает финансовый аналитик Александр Муха.

По его мнению, по этой причине в этом году могут серьезно просесть продажи бытовой техники и электроники.

«В связи с ситуацией в экономике и на рынке труда население будет сокращать как потребительские расходы, так и снижать спрос на потребительские кредиты, которые ранее привлекались для приобретения непродовольственных товаров», — прогнозирует Муха.

По мнению экономистов, глубина падения потребительского спроса будет зависеть от длительности пандемии и экономического кризиса.

«Пока основные расходы населения будут связаны с приобретением продуктов питания, медикаментов и других первоочередных товаров, от которых сложно отказаться. Рост потребительских расходов по другим статьям может возобновиться только после окончания пандемии», — прогнозирует Чубрик.

В нынешней ситуации, когда перспективы занятости населения весьма туманны, увеличение расходов на непродовольственные товары выглядит иррациональным шагом, считают аналитики.

«Сейчас выглядит разумной стратегия увеличения кубышки, когда это возможно, а не финансирование непервоочередных расходов», — резюмировал Муха.

Подпишись на наш телеграм-канал

Дмитрий Заяц, naviny.by
Присоединяйтесь к сообществу в Viber → Viber/gomeltoday



Комментарии правила





Последние новости



Новое в блогах


Самое читаемое



Самое обсуждаемое