Как вкладчикам белорусских банков реагировать на коронакризис?

  • 17 April 2020, 12:02
  • 2382
  • 0


В марте впервые за последние полтора года рублевые депозиты снизились. Сократились в банковской системе и валютные вклады. При этом эксперты говорят, что граждане в кризис склонны делать сбережения. Но просто так население свои кровные в банки не понесет.

Почему вклады стали забирать из банков

Последние четыре года население в целом доверяло белорусскому рублю и хранило сбережения в национальной валюте. По состоянию на 1 марта срочные рублевые депозиты в банковской системе составили 5,3 млрд рублей, что вдвое выше показателя на начало 2016 года.

Однако в марте население повернулось спиной к рублевым сбережениям, и срочные рублевые депозиты, которые более трех лет практически постоянно росли, сократились на месяц сразу на 3,6% или на 191,7 млн рублей до 5,1 млрд рублей. Еще больше снизились в марте переводные рублевые депозиты (средства на карточках) населения — с 3,1 млрд до 2,65 млрд рублей или на 14,7%.

Избежать более значительного оттока срочных рублевых вкладов банковской системе в марте удалось благодаря тому, что львиная доля депозитов является безотзывными, и забрать их досрочно без согласия банка вкладчики не могут.

Ослабление интереса населения к рублевым сбережениям было видно уже в феврале, когда в мире еще не заявляли о глобальном экономическом кризисе, но уже дешевела нефть, а курс доллара рос.

В ходе февральского опроса, проведенного по заказу Национального банка, более 80% респондентов заявили, что предпочитают делать сбережения в инвалюте. А ведь еще в ноябре, в ходе предыдущего опроса, эта цифра была заметно ниже — 64,9%.

По мнению экспертов, мартовский отток рублевых вкладов — следствие шока на валютном рынке, который резко снизил привлекательность депозитов в национальной валюте.

Коммерческие банки, кстати, реагируя на мартовский отток рублевых депозитов, стали массово повышать ставки по вкладам в нацвалюте. Если в марте банки предлагали разместить безотзывные депозиты под 10-11% годовых, то в апреле уже под 13% годовых.

По валютным депозитам коммерческие банки в последние недели также стали понемногу повышать ставки. Если в марте доходность по ним составляла около 1%, то в апреле максимальная ставка по вкладам в СКВ увеличилась до 2-2,25% годовых — правда, при условии размещения валютных сбережений на три года и без возможности их изъятия в указанный срок.

Вообще, учитывая низкую доходность по всем банковским вкладам в валютном выражении, население в последние месяцы охладело к депозитам.

Отвечая на вопрос о предпочитаемой форме сбережений, в феврале лишь 17,3% респондентов, принявших участие в опросе Нацбанк, выбрали банковский депозит, хотя в ноябре прошлого года такой выбор делали 28,3% опрошенных.

Как следствие, в марте, учитывая относительно низкую привлекательность вкладов в глазах населения, в банковской системе наблюдался отток не только срочных рублевых, но и валютных депозитов.

Население будет делать сбережения. Но где их хранить?

По мнению экспертов, снижение интереса вкладчиков к рублевым и валютным депозитам — ответ населения на мартовский рост курсов иностранных валют и возникновение высокой неопределенности в экономике.

«Первая реакция населения на произошедшие изменения прошла. Вкладчики, которые хотели и могли отозвать рублевые депозиты, этим уже воспользовались», — отметил в комментарии для БелаПАН директор по развитию «ФТМ Брокерс» Александр Сабодин.

Если пандемия коронавируса в ближайшие месяцы пойдет на спад, возобновится рост цен на нефть и ставки по депозитам будут привлекательными, вкладчики станут возвращаться к рублевым сбережениям в банках, предполагает эксперт.

«Если пандемия окажется затяжной, курсы валют развивающихся стран станут снижаться, рассчитывать на рост рублевых вкладов при таком сценарии будет сложно. Когда нестабильность, у населения стоит задача сбережения сохранить, когда ситуация успокоится — население станет искать, где доходность выше», — прогнозирует Сабодин.

При этом независимые эксперты ожидают, что склонность населения формировать денежные запасы сейчас повысится.

«В связи со снижением доходов, сокращением занятости и повышение рисков на рынке труда население уменьшит расходы на товары длительного пользования, развлечения, общественное питание. Одновременно с этим повысится склонность населения к сбережениям в связи с неопределенным будущим. Соответственно, доля сбережений в общих активах домашних хозяйств будет увеличиваться», — считает директор инвестиционной компании «Юнитер» Роман Осипов.

По его мнению, банковской системе важно предложить в период высокой неопределенности депозитные продукты, которые будут мотивировать людей хранить сбережения «в банках, а не дома под замком».

«В условиях высокой неопределенности для населения важной опцией является оперативный доступ (в случае необходимости) к своим сбережениям. В этой связи сейчас, в период высокой неопределенности, стоит повышать привлекательность отзывных вкладов, и это позволит увеличить приток рублевых сбережений в банковскую систему», — подчеркнул Осипов в беседе с корреспондентом БелаПАН.

Выбор вариантов, где можно разместить свои сбережения, у населения сейчас весьма ограничен, говорят финансовые аналитики.

«Инвестировать свои сбережения в золото, ценные бумаги население сейчас не будет ввиду того, что такие операции являются рискованными, а сейчас особенно. Учитывая высокую неопределенность в экономике, напряженную ситуацию на рынке труда, спрос на недвижимость снизится, и недвижимость в таком контексте является не очень ликвидным активом», — считает старший аналитик Forex Club Валерий Полховский.

Поэтому у населения остается в основном два варианта размещения сбережений — дома или в банке, считает эксперт.

«При наличии привлекательных отзывных рублевых депозитов население сейчас может понести свои средства в банки, в случае отсутствия такой возможности — будет хранить сбережения не в рублях, а в иностранной валюте», — резюмировал Полховский.

Подпишись на Я.Н

Дмитрий Заяц, naviny.by
Присоединяйтесь к сообществу в Viber → Viber/gomeltoday



Комментарии правила





Последние новости



Новое в блогах


Самое читаемое



Самое обсуждаемое