"Гарантированный" ничего не гарантирующий вклад

5501 просмотров

“Беларусьбанк” вышел на рынок с новым предложением: вклад, который, по задумке, должен стать особенно гарантированным, и, вследствие этого, особенно привлекательным для населения.

Особенность этого вклада в том, что он, если можно так выразиться, “гибридный”: то есть, сочетает в себе черты вклада в белорусских рублях и в иностранной валюте. Делается он, все же, в “белках”. Однако процент не такой высокий – “всего” 15% годовых. В чём фишка? Оказывается, он – менее рискованный. Условиями вклада оговаривается, что, в случае значительных изменений курса белорусского рубля, действует так называемый “дополнительный доход”. Доходом это можно назвать весьма условно, ибо в реальности это никакой не “доход”, а просто – дополнительный вид гарантий. В том случае, если за период действия вклада рубль сильно упадёт, основную сумму можно будет забрать в привязке к курсу доллара, актуальному на момент открытия вклада.

То есть, например, представим ситуацию: кладёте вы сегодня десять миллионов и это равняется тысяче долларов США по Нацбанку, через год вы имеете на счету 11 млн. и 500 тыс., и сегодня бы это равнялось $1150, но… на момент снятия курс доллара уже не 10 000, а 20 000 (значительное изменение). И без этой «гарантии» вы бы сняли (в долларах) лишь половину суммы, которая была у вас изначально. А так, в банке посмотрят, сколько именно в долларах вы положили, и столько же в белорусских рублях, но, исходя из актуального курса бакса, выдадут при снятии. Чтобы, значит, без потерь. Проценты, судя по тому, что написано в рекламном буклете, не пересчитываются. То есть дохода, ни основного, ни дополнительного, в случае девальвации никто не гарантирует. Гарантируют лишь сохранение своего, кровного.

История, вообще, нужна для того, чтобы учиться на ошибках прошлого и делать правильные выводы.

Давайте себе представим ситуацию, что рубль за год действительно обесценился в два раза. По Нацбанку. И давайте вспомним, как это происходило в 2011 году. Нацбанк опустил официальный курс почти на 100% (с 3000 до 5000), однако… Однако это не было реальным курсом, ибо по этому курсу доллар невозможно было купить нигде. Ни в самом Нацбанке, ни на «чёрном рынке».

Если примерить эту ситуацию на новый продукт «Беларусьбанка», то, получается, что самый «гарантированный» (а именно так он сегодня и выглядит) белорусский вклад, на самом деле, ничего не гарантирует.

Потому что,

Во-первых, он не гарантирует дохода в случае девальвации;

И, во-вторых, и это самое главное. «Беларусьбанк» не может гарантировать, что Нацбанк, в случае кризиса, установит реальный курс. Если повторится ситуация 2011 года, то очень многие вкладчики могут почувствовать себя очень больно обманутыми. Поскольку новейшая история Беларуси, в том числе, и Нацбанка, очень красноречиво демонстрируют, что решения, включая цифры, у нас чаще всего принимаются с учётом политической целесообразности (чаще всего, весьма сомнительной), по принципу «с потолка». При снятии им могут вернуть суммы, которые будут равняться их вкладам, если считать по Нацбанку, но этот «по Нацбанку» вполне может быть разика в два ниже реального.

Таким образом, новый продукт «Беларусьбанка», который внешне кажется достаточно надёжным (есть гарантия привязки к официальному курсу доллара!) и привлекательным (при привязке – целых 15% годовых), на самом деле – пустышка.

И, тем не менее, учитывая белорусскую специфику, приходится признать, что ничего лучшего сегодня на нашем рынке в этом сегменте просто нет. «Беларусьбанк» не просто пытается хотя бы что-то гарантировать. Это, помимо прочего, ещё и едва ли не единственный белорусский банк, имеющий хоть какой-то международный рейтинг (если не изменяет память, где-то во второй сотне в мире).

А теперь самое время задуматься, почему же единственный более-менее серьёзный белорусский банк, выпуская на рынок новые предложения, самым большим козырем, призванным привлечь потребителей, считает гарантии от девальвации?

Второй вопрос на «подумать» о том, в каком же состоянии находится наша финансовая система, если даже ведущий банк страны, с одной стороны, не в состоянии ничего гарантировать, с другой стороны, считает необходимым хотя бы как-то страховать граждан от обвального обесценивания их вкладов?

Кажется, долго думать тут не надо. Тут надо не думать. Тут надо учитывать… 

Комментарии правила
Вход для авторов

Самое обсуждаемое

Новое в блогах